政策多变 看不同房贷方案

　　有贷款房屋——五年以内二手次新房占比重较大

　　同名转按揭中平转的循环授信、改变贷款银行和改变还款方式三大特色，缓冲借款人贷款压力。

　　从目前银行已做贷款的房屋来看，建成年代基本都在2000年以后，也就是五年以内的二手次新房。对于这部分已有按揭贷款的房屋来说，根据目前现行金融政策，如果借款人想要通过某种贷款方式的融资功能，转战其它投资产品，基本是不可能实现的。因为根据目前各家商业银行下发的新规定，已经将这种处于按揭贷款中还能够融资的贷款产品彻底封杀。

　　但是对于那些并无投资意图，确实因为住房贷款压力需要更换贷款方式的房贷借款人，可以通过同名转按揭中的平转达到其目地。特别是平转中的循环授信、改变贷款银行、改变还款方式的三大特色，更加有利于借款人在多变的金融环境中使用。值得一提的是，平转中的循环授信功能，比如借款人在一家银行有30万元的房屋贷款，已经偿还了15万元，对于已经偿还的这部分贷款，借款人在不超过授信有效期和可用额度的条件下，可以多次申请具有明确消费用途的个人贷款，循环使用，帮助借款人缓解贷款压力。

　　异名转按揭让房贷借款人解套，重新理财规划。

　　在金融政策多变的市场环境下，房贷借款人若要达到置业升级的目地，还可以通过异名转按揭来实现。根据目前房地产市场价格不断上涨的势头，借款人可以选择先将房产出售，将贷款转移到下一任购房者身上，在还清自身贷款的基础上还能获取到高于当初购买价的收益。然后利用这笔卖房后的融资款项加上自身存款，重新拟定个人理财规划。

　　伟嘉安捷专家提醒房贷借款人，由于异名转按揭业务涉及到新旧两笔按揭贷款的变更，所以对于买方来说，其购房资金的安排和贷款方案相比于普通按揭贷款要复杂得多，而且转按揭需要考虑卖方的未还清贷款，因此买方应该申请多少贷款、可以申请到多少贷款都存在有较大的变数。基于这种情况，涉及到按揭贷款中的专业问题，买卖双方最好咨询专业的担保服务机构进行操作较为妥当。

　　无贷款房屋——五年以上不含税二手房占主导地位。

　　以买房为目地，能够说明贷款流向用途的可做抵押消费贷款。

　　虽然目前各家银行对抵押消费贷款进行严控，但是对于有着正当购房理由的房贷者而言，银行还是愿意放贷的。所以只要是因为买房缺少资金的房贷者，大都可以通过抵押消费贷款进行融资。但有一点前提，银行要求所抵押的房产必须没有任何贷款。所以，如果借款人所要抵押的房产在银行有贷款，那么必须先通过借钱或者其它方式将所欠银行贷款清零后，再通过抵押消费贷款进行融资周转。

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